我国当代经济中商业银行的社会责任研究(5)
表4 成份矩阵成份1 2 3捐赠占利润比(P1) -.883 .165 .184绿色信贷占比 (P2) .721 .257 .437涉农贷款占比 (P3) .708 .372 .474一带一路占比 (P4) .332 -.769 -.170保障性安居工程贷款 (P5) -.096 .731 -.411新兴产业占比 (P6) -.601 .090 .652小微企业占比 (P7) .172 .447 -.464
利用SPSS软件对数据进行处理后,共提取了三个主成分,累计方差贡献率为77.863%。这四个主成分已经包含了原始数据极大部分的信息。
旋转之后的成分矩阵(即旋转载荷阵)如表4所示。每个二级指标在所有二级指标中的权重可由旋转载荷阵及解释的总方差中旋转平方和载入的结果得到,以捐赠占利润比为例进行分析:
第一主成分在上的载荷较大,于是用在上的载荷值除以在上的载荷之和,则的权重可由以下公式求得:
根据上面的公式以及所掌握的各项指标的数据,我们得到最终各项指标的权重,如表5所示。
2.4.4 社会责任水平综合得分
依据各指标原始数据,乘以主成分分析法中得到的指标权重即计算出各银行的社会责任水平综合得分,公式如下:
其中,表示第 个银行,表示各个指标,表示第个银行得分,表示第个指标的权重,表示第个银行第个指标上的数值,最终结果如表6。
表5 各项指标权重绿色信贷占比 捐赠占利润比 一带一路占比 涉农贷款占比 保障性住房占比 新兴产业占比 小微企业占比0. 0. 0. 0. 0. 0. 0.
表6 各银行得分及排名银行 原始得分 原始得分*100 排名北京银行 0.0 75.0 12华夏银行 0.0 56.0 16上海银行 0.0 59. 15中国银行 0.0 93. 7农业银行 0. 117. 3建设银行 0.0 86. 9交通银行 0.0 98. 6招商银行 0.0 85. 10光大银行 0.0 71. 13兴业银行 0.0 88. 8工商银行 0. 126. 2中信银行 0.0 80. 11浦发银行 0. 150. 1民生银行 0.0 54. 17平安银行 0.0 68.0 14江苏银行 0. 115. 4宁波银行 0.0 48. 18南京银行 0. 106. 5
2.5 模型结果分析
通过建立指标评价体系,将各个银行的社会责任水平进行量化,求得各指标的权重及最终得分并将得分进行排序后可以发现:本文提取的各个指标中,按权重排名依次为小微企业占比、绿色信贷占比、捐赠占比、“一带一路”占比、涉农贷款占比、保障性安居工程占比、新兴产业占比。同时在对各银行的社会责任水平进行计算后发现,浦发银行的社会责任水平最高。
3 建议
本部分结合计算出的各项指标,以浦发银行在社会责任承担方面的实际举措为案例进行分析,为银行提高其社会责任水平提出针对性的建议。
3.1 为小微企业发展注入金融能量
(1)批量化服务:聚集在园区、商圈、供应链核心企业的上下游以及互联网金融平台;具有较为统一的商业行为特征和金融服务需求的集群客户。
(2)互联网金融网贷:全流程在线、全自动审批、全数据化管理。
(3)优化服务流程:申请材料标准化、信贷审核政策标准化、作业模版自动化、抵押成数高,可贷金额多。
3.2 做绿色金融先行者
(1)推动绿色信贷进步:浦发银行树立了“持续开展绿色金融创新,建设低碳银行”的战略目标,依托“五大板块、十大创新产品”,建立起中国银行业最全的、覆盖低碳产业链上下游的绿色信贷产品和服务体系。
(2)保障新能源发展:浦发银行在光伏发电领域提供一系列融资服务。
(3)催生产业“绿色”蜕变:2015年,公司进一步缩减钢铁、水泥、平板玻璃等产业的资金支持,加大对新兴产业、高附加值产业和环保产业的投入。
(4)引领“低碳银行”趋势:2015年,浦发银行完成国家碳交易注册登记簿系统上线后首单CCER(中国核证自愿减排量)融资。
3.3 积极服务国家战略
2015年,浦发银行发布了“一带一路”跨境金融服务方案1.0,针对“一带一路”战略下企业跨境行为,浦发银行将企业需求提炼为五个层次,推出“五个层面配套”。2015 年,浦发银行整合境外分行、自贸分行、离岸业务平台形成了统一的产品体系、统一的服务方案和统一的营销机制,发挥各平台的区域特色,形成合力,共同为“一带一路”战略中的企业跨国经营提供专业的金融服务。同时,浦发银行将加强与三大政策性银行和国家筹建的丝路基金、亚洲基础设施投资银行、金砖组织开发银行和上合组织开发银行等四大资金平台的沟通交流,共同服务于“一带一路”建设。
文章来源:《当代经济研究》 网址: http://www.ddjjyjzz.cn/qikandaodu/2020/1104/401.html
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