我国当代经济中商业银行的社会责任研究(3)
3 建议
本部分结合计算出的各项指标,以浦发银行在社会责任承担方面的实际举措为案例进行分析,为银行提高其社会责任水平提出针对性的建议。
3.1 为小微企业发展注入金融能量
(1)批量化服务:聚集在园区、商圈、供应链核心企业的上下游以及互联网金融平台;具有较为统一的商业行为特征和金融服务需求的集群客户。
(2)互联网金融网贷:全流程在线、全自动审批、全数据化管理。
(3)优化服务流程:申请材料标准化、信贷审核政策标准化、作业模版自动化、抵押成数高,可贷金额多。
3.2 做绿色金融先行者
(1)推动绿色信贷进步:浦发银行树立了“持续开展绿色金融创新,建设低碳银行”的战略目标,依托“五大板块、十大创新产品”,建立起中国银行业最全的、覆盖低碳产业链上下游的绿色信贷产品和服务体系。
(2)保障新能源发展:浦发银行在光伏发电领域提供一系列融资服务。
(3)催生产业“绿色”蜕变:2015年,公司进一步缩减钢铁、水泥、平板玻璃等产业的资金支持,加大对新兴产业、高附加值产业和环保产业的投入。
(4)引领“低碳银行”趋势:2015年,浦发银行完成国家碳交易注册登记簿系统上线后首单CCER(中国核证自愿减排量)融资。
3.3 积极服务国家战略
2015年,浦发银行发布了“一带一路”跨境金融服务方案1.0,针对“一带一路”战略下企业跨境行为,浦发银行将企业需求提炼为五个层次,推出“五个层面配套”。2015 年,浦发银行整合境外分行、自贸分行、离岸业务平台形成了统一的产品体系、统一的服务方案和统一的营销机制,发挥各平台的区域特色,形成合力,共同为“一带一路”战略中的企业跨国经营提供专业的金融服务。同时,浦发银行将加强与三大政策性银行和国家筹建的丝路基金、亚洲基础设施投资银行、金砖组织开发银行和上合组织开发银行等四大资金平台的沟通交流,共同服务于“一带一路”建设。
从理论上看,通过研究商业银行的社会责任,有助于正确认识商业银行经济活动中的重要作用,从而建立更有效的金融体制。从现实情况看,商处银行社会责任研究在某种程度上把企业社会责任由单纯的慈善业向综合型的社会责任义务转变,不仅能够提高公司业绩,促进公司长期健康发展,而且同时促进整个金融的长期稳定进步。结合商业银行所处的特定环境,对商业银行社会责任的履行进行系统全面的研究,将有助于完善激励体系,增强我国商业银行的整体运行效率与竞争力,为长远发展提供保障。
1 商业银行社会责任评价指标体系
1.1 构建思路
本指标体系的构建思路是以国家内部和国家对外联系作为分类标准,结合当下国家经济热点和国家发展重点,从各个商业银行社会责任报告中挑选出已有的指标进行体系构建。
1.2 指标体系概述
图1清晰地展示了指标体系的结构及内容。
1.3 指标分析
(1)三农贷款。农业是一国经济发展的支柱产业,在当前农村经济发展对于金融需要日益增加的背景下,三农贷款体现了商业银行对农业发展的支持力度。
(2)战略性新兴产业贷款。发展战略性新兴产业是国家经济转型发展的重要布局之一。而发展战略性新兴产业首先需要较大的前期投入;其次战略性新兴产业风险较高。企业巨大投入后创造的产品有可能并不被消费者所接受;再者,其具有经营管理风险。最后,战略性新兴产业需要经历前期投入、消费者逐渐认可、收回前期巨额投资、盈利四个阶段,产业周期长。
(3)小微企业贷款。战略性新兴产业通常以小中性企业的形式存在而商业银行贷款普遍偏向大中型企业且贷款结构中中长期贷款占比较大,因此选取小微企业贷款余额这一指标来评价商业银行的社会责任。
(4)“两高一剩”贷款。各银行“两高一剩”贷款的调整体现了银行职能部门贯彻落实国家宏观调控政策和产业政策,落实环保政策法规、配合环保部门执法、控制污染企业信贷风险的执行情况。
(5)绿色信贷。商业银行通过差异化定价引导资金导向于环保型企业可有效地促进可持续发展;同时推行绿色信贷,也有利于银行摆脱贷款“呆账”“死账”的阴影。
(6)京津冀协同化贷款余额。
(7)长江经济带贷款余额。以上两个战略都属于国家级战略,对区域内各城市经济、交通、民生、环境发展以及城市间合作联动都具有重要意义。
文章来源:《当代经济研究》 网址: http://www.ddjjyjzz.cn/qikandaodu/2020/1104/401.html
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